天災股災重創(chuàng)全球保險業(yè) 巨災致賠超千億美元
盡管國內(nèi)資本市場上四大保險公司的財報要等到3月中下旬才出爐，外界對年報的預期似乎已經(jīng)不抱有太大的希望。過去的一周里，慕尼黑再保險、瑞士再保險、安聯(lián)集團、友邦保險紛紛發(fā)布年報，不佳的業(yè)績表明保險業(yè)正處困境，不僅中國如此，全球亦如是。
2月24日，在經(jīng)歷過美國次貸危機后于中國香港重新上市的友邦保險，其發(fā)布的業(yè)績報告顯示，截至2011年11月30日，公司實現(xiàn)純利為16億美元，同比下滑達到41%，友邦因此歸咎于去年的股票市場大幅下調(diào)。
在歐洲，2月23日瑞士再保險發(fā)布年報顯示，其去年凈利潤僅為26億美元，瑞再的財產(chǎn)和意外險業(yè)務(wù)運營收益大幅下滑48.1%；人壽與健康險業(yè)務(wù)也大幅下滑近50%；與此同時，德國慕尼黑再保險披露的年報也顯示，該集團去年盈利只有7.1億歐元，相對2010年的24.3億歐元縮水更是高達七成，利潤降幅比瑞再有過之而無不及。
“如果說海外的保險公司去年業(yè)績不好是因為受到全球巨災的影響，那么國內(nèi)的保險公司預期中的業(yè)績則是受到自身股災的影響，我們預計全球沒有一家保險公司的盈利能夠取得正增長，尤其亞洲的保險公司業(yè)績會更差一些，歐美保險業(yè)稍微要好一些?！?月28日，中國香港的保險業(yè)資深分析師王哲基受訪時分析稱。
巨災致賠超1000億美元
在業(yè)已公布財報的全球保險上市公司中，本報也發(fā)現(xiàn)，除了上述三家凈利都出現(xiàn)大幅下滑之外，德國安聯(lián)保險的業(yè)績則算是可喜，其財報顯示，2011年該集團營業(yè)收入達到1036億歐元，較歷史最高紀錄1065億歐元下滑2.7%，經(jīng)營利潤為79億歐元，與2010年相比，符合此前預期的75億-85億歐元，符合預期，但是同比下滑約為4.6%，不過全年凈利為25.5億歐元，也比2010年減少了將近一半。
據(jù)今年2月達信保險經(jīng)紀公司發(fā)布的全球保險市場去年第四季度簡報數(shù)據(jù)顯示，由于去年日本地震、澳洲水災、新西蘭地震以及下半年的巴西和泰國的洪災，導致2011年全球自然巨災保險損失超過1000億美元。而根據(jù)聯(lián)合國國際減災戰(zhàn)略和災害流行病研究中心1月18日在日內(nèi)瓦聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)，2011年全球發(fā)生有記錄的重大自然災害造成3660億美元經(jīng)濟損失，保險業(yè)的賠付僅為三分之一。
瑞再年報顯示財產(chǎn)及意外險運營收益為13億美元，并使得此項業(yè)務(wù)的綜合成本率達到101.6%，上浮達7.7個百分點，其中，顯著自然巨災負擔在其中就占29.6個百分點。
在去年3月的日本大地震中，作為全球兩大再保險巨頭，慕尼黑再保險和瑞士再保險僅此次巨災就分別損失達15億和12億歐元之巨，安聯(lián)保險集團則受日本和新西蘭地震、澳大利亞和泰國洪水以及美國龍卷風災害的影響，2011年理賠金就高達18億歐元。
國內(nèi)險企業(yè)績不樂觀
歐洲險企難逃全球頻發(fā)的巨災損失，國內(nèi)險企在承受自然風險損失上也避無可避。
據(jù)記者了解，中國太平保險集團旗下的全資子公司太平再保險在此前發(fā)布的截至去年底未經(jīng)審計的年報更是顯示稅后虧損估計約為9400萬港元，這也是太平再保險自1980年成立以來首次出現(xiàn)經(jīng)營虧損。
為此，中國太平稱，太平再保險虧損的主要原因是2011年發(fā)生的重大自然災害導致賠款支出大幅增加，2011年太平再保險為全球范圍內(nèi)的自然災害，包括泰國水災等毛賠款達4.8億港元，同時由于中國內(nèi)地及香港證劵投資市場于2011年期間大幅下跌，投資收入也因此而減少，預期該集團截至2011年12月31日的年度綜合盈利將大幅低于2010年同期的綜合盈利。中國太平還表示，2011年底進行續(xù)期的再保險合約業(yè)務(wù)，無論其區(qū)域或險種，續(xù)保的價格均有所上升，續(xù)保條件及條款亦有所收緊。
“歐美保險公司在去年遭受的損失主要是在巨災賠付上，如果不是巨災，相信國際保險公司的財報要比國內(nèi)的保險業(yè)來的好得多，盡管現(xiàn)在國內(nèi)保險上市公司還未公布年報，但是以此前監(jiān)管部門公布的數(shù)據(jù)，全行業(yè)平均收益都不到4%，國內(nèi)險企年報業(yè)績并不樂觀。”3月1日，海通證券一位保險分析師如是表示。
在上述分析師看來，目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展的瓶頸還是由于財險業(yè)務(wù)過度集中，壽險業(yè)務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，目前國內(nèi)的財險公司超過一半的業(yè)務(wù)都是在車險業(yè)務(wù)上，而其它業(yè)務(wù)占比和發(fā)展速度都并不快，尤其是國內(nèi)巨災保險都沒有推出，在2008年汶川地震的時候，盡管保險業(yè)已經(jīng)做了很大的賠付，但是比例卻遠沒有國際保險業(yè)在去年為全球風險賠付的那么高，壽險業(yè)的風險則是向市場銷售的都是并不能吸引消費者的高價低質(zhì)分紅保單，保險資金的投資渠道也過于狹窄，受資本市場波動影響太大，如果這些瓶頸得不到突破，保險業(yè)也恐難回避“靠天吃飯”的僵局。
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