開出500余張罰單 保監(jiān)會嚴(yán)罰誤導(dǎo)銷售
誤導(dǎo)銷售、代簽名、偽造客戶資料投保等一系列在部分保險營銷人士手中慣用的“武器”，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重壓下，成了“過街老鼠，人人喊打”。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年前5月保監(jiān)會系統(tǒng)公布的罰單合計(jì)約500余張，其中涉及銷售誤導(dǎo)的案例明顯增多。據(jù)悉，今年前5月，中國保監(jiān)會召開的與治理銷售誤導(dǎo)相關(guān)的會議已達(dá)9次。自新任中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波赴任以來，治理壽險誤導(dǎo)銷售成為保監(jiān)會主抓的幾項(xiàng)重點(diǎn)工作之一。
治理銷售誤導(dǎo)力度空前加大
今年2月，投保人許某向某大型壽險公司工作人員郭某了解所購保險產(chǎn)品的情況，郭某稱“作為中長期投資，肯定比銀行利息高”，并將保險產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比，把保險分紅與定期存款利息進(jìn)行比較，把繳納保費(fèi)說成是存錢，受到相關(guān)保監(jiān)局的警告并罰款3.7萬元。相關(guān)保監(jiān)局對其所屬保險公司罰款12.5萬元。
與以往部分保監(jiān)局對保險銷售誤導(dǎo)罰款僅幾千元相比，今年部分保監(jiān)局對銷售誤導(dǎo)的處罰高達(dá)2萬~5萬元，處罰力度明顯加大。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于部分壽險從業(yè)人員素質(zhì)的提高、壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整還需要一個過程，同時銷售誤導(dǎo)還存在取證困難、查處難度較大的情況，治理將是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的工作。
項(xiàng)俊波曾表示：“銷售誤導(dǎo)危害巨大，直接侵害投保人和被保險人的合法權(quán)益，甚至可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任，危及行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，綜合治理刻不容緩?！?/p>
壽險“花錢買渠道”頻頻發(fā)生
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在年前“股債雙殺”、“銀保新政”等情況的影響下，部分壽險公司花錢維護(hù)渠道，“賬外支付”受到處罰的情況有所上升。
如在2010年1月至2011年6月，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽江蘇分公司南通營銷服務(wù)部(以下簡稱該單位)銀保渠道在會議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等列支費(fèi)用共計(jì)141950元、團(tuán)險渠道列支會議費(fèi)等共涉及金額57260元、在會議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等列支費(fèi)用共計(jì)163950元。上述列支事項(xiàng)與實(shí)際用途不符。該單位和相關(guān)負(fù)責(zé)人分別受到相關(guān)保監(jiān)局的處罰。
在廣州，某大型保險公司廣州市分公司在開展銀保業(yè)務(wù)時，其會計(jì)賬目“業(yè)務(wù)招待費(fèi)”項(xiàng)下的事項(xiàng)未真實(shí)發(fā)生。此外，該公司通過發(fā)放“定額公關(guān)費(fèi)用”用于維護(hù)銀保渠道。相關(guān)負(fù)責(zé)人受到行政處罰，該分公司受到20萬元的行政處罰。
一位大型壽險公司銀保部總經(jīng)理在和《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時認(rèn)為，壽險業(yè)已經(jīng)進(jìn)入瓶頸期，從個險的增員困境和銀保的大幅負(fù)增長可見一斑。在這種情況下，部分保險公司“花錢鋪路”受到監(jiān)管處罰。市場和渠道的壓力，使得一些公司產(chǎn)生了以“業(yè)績論英雄”而非以”客戶為中心”的發(fā)展思路。他還認(rèn)為，未來發(fā)展關(guān)鍵在監(jiān)管，不從制度上解決就不會有根本突破，不以客戶為中心終究會被市場拋棄。
財(cái)險公司非法套取費(fèi)用手段多樣
從前5月保監(jiān)會系統(tǒng)公布的處罰信息來看，財(cái)產(chǎn)險公司非法套取費(fèi)用、虛列營業(yè)費(fèi)用的現(xiàn)象依舊十分普遍。如中國保監(jiān)會對天安保險股份有限公司的檢查中發(fā)現(xiàn)，天安保險通過工資科目變相支付手續(xù)費(fèi)以及虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的行為，在各分支機(jī)構(gòu)長期普遍存在而未得到糾正。具體表現(xiàn)為：在工資科目下，通過虛列業(yè)務(wù)績效工資的方式，套取資金用于支付手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用；在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)科目下，通過虛列人員、虛增人員績效等方式，套取勞務(wù)和派遣人員費(fèi)用用于其他用途；直接在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)科目下列支手續(xù)費(fèi)；以“出單費(fèi)”、“風(fēng)險管控基金”等名義虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)，用以沖減對應(yīng)保單的應(yīng)收保費(fèi)；虛列咨詢費(fèi)、會議費(fèi)等用于其他用途等等。
此外，記者在統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)，其他受到相關(guān)保監(jiān)局處罰的事項(xiàng)還包括：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；聘任不具有任職資格的高管人員；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率；給予投保人保險合同約定以外的利益；將部分業(yè)務(wù)虛掛在保險代理公司名下，變相向相關(guān)單位和個人支付傭金等等。
值得一提的是，隨著壽險代理人招聘難現(xiàn)象的凸顯，一些地方保險分支機(jī)構(gòu)委托未持有保險代理從業(yè)人員資格證書人員開展保險代理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象屢屢出現(xiàn)；一些保險分支機(jī)構(gòu)由于在代理人資格考試中存在舞弊行為受到處罰。
在保監(jiān)會要求下，監(jiān)管層對保險違法違規(guī)行為的處罰力度保持了高壓狀態(tài)。財(cái)產(chǎn)險方面，虛列費(fèi)用、虛假理賠、虛假計(jì)提準(zhǔn)備金等違法違規(guī)問題不斷發(fā)現(xiàn)并整改。人身險方面，銷售誤導(dǎo)、銀保賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)、團(tuán)險業(yè)務(wù)違規(guī)和資金管控等問題受到處罰。（李聽）
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