壽險業(yè)上半年現(xiàn)910億元退保潮 同比劇增53.2%
北京商報記者獨家獲悉，今年上半年壽險公司退保金額高達910億元，同比劇增53.2%，而去年全年退保金額還只有1198.1億元，照目前的勢頭，今年的壽險退保金額將刷新2011年創(chuàng)下的1771億元紀錄。
上述數(shù)據(jù)是保監(jiān)會主席項俊波在近日開辦的保險業(yè)深化改革培訓(xùn)班上透露的。盡管項俊波并未進一步透露具體的細化數(shù)據(jù)，但保險公司流動性隱憂再次彰顯無遺。壽險龍頭中國人壽報告顯示，其一季度退保金額為200.9億元，同比增長102.6%。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年壽險收入總計6242.5億元，這意味著上半年壽險退保占新增保費比重高達14.58%。業(yè)界預(yù)計，從目前的數(shù)據(jù)來看，今年的退保金額可能要超過2011年，刷新年度退保金額紀錄。2007年，在理財型保險誤導(dǎo)銷售滿天飛的背景下，壽險公司合計退保金額高達1771.6億元。
“資本市場異?；馃?，股票、基金和銀行理財產(chǎn)品的銷售狂潮擠兌了保險產(chǎn)品的銷售，市場上很多投保人都在沖動之下選擇了退保，將退保資金進入股市或轉(zhuǎn)投基金和銀行。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱向北京商報記者分析道。
據(jù)了解，退保主要集中在三年期或者更長期的分紅險產(chǎn)品，多集中在銀保渠道，而這與打著高收益的理財產(chǎn)品到期時無法兌現(xiàn)不無關(guān)系。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2008年壽險業(yè)銀保新單保費收了3588億元，絕大部分是五年躉交產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品將在今年陸續(xù)到期。數(shù)據(jù)顯示，2013年至2015年滿期給付金額分別達到1430億元、1700億元、2600億元。
多年來壽險業(yè)利率與銀行一年期的存款利率形成倒掛，兩者之間的差距接近1個百分點也是造成消費者退保的原因之一。但馬上就要開閘的壽險費率市場化將打破2.5%的預(yù)定收益率，屆時或能化解退保難題。屢禁不止的銷售誤導(dǎo)也被認為是退保增加的原因之一。
權(quán)威渠道的數(shù)據(jù)也證實了這一點。據(jù)了解，截至2012年底，普通型壽險有效保單1.31億件，件均保費735元，件均保額5.3萬元。而分紅險、投連險、萬能險從無到有，逐漸取代普通壽險成為壽險市場主流產(chǎn)品，規(guī)模占比由2004年的65%提升到今年6月的81.3%。伴隨著保障型產(chǎn)品向理財過渡，退保率屢創(chuàng)新高。
“從保險經(jīng)營的國際經(jīng)驗來看，保險公司特別是壽險公司存在因投保人集中退保而陷入流動性不足的風(fēng)險。退保金額增速若長期超保費增速，就有可能引發(fā)險企流動性問題?！北本┠硥垭U公司人士表示。
（崔啟斌 陳婷婷）
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