大額購物卡下月起將實名 防范洗錢套現(xiàn)等活動
預付卡是指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值，您手中的購物卡、公交卡等都屬于預付卡。
為了更好地發(fā)揮預付卡在便利公眾小額非現(xiàn)金支付、擴大消費方面的積極作用，防范預付卡被利用進行洗錢套現(xiàn)等違法違紀活動，切實保護持卡人的合法權益，按照規(guī)范發(fā)展、從嚴管理的思路，中國人民銀行近日制定并發(fā)布《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》，《辦法》自2012年11月1日起施行。
購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的應實名
預付卡分為記名預付卡和不記名預付卡。前者是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預付卡；后者是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預付卡?！掇k法》規(guī)定，單張記名預付卡資金限額不超過5000元，單張不記名預付卡資金限額不超過1000元。
《辦法》要求，個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，應當使用實名并提供有效身份證件。發(fā)卡機構應當識別購卡人身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復印件或影印件。
《辦法》還要求以銀行轉賬方式購卡和充值。單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡5萬元以上，或辦理一次性5000元以上預付卡充值業(yè)務的，應當通過銀行轉賬等非現(xiàn)金結算方式，不得使用現(xiàn)金，以增加購卡和充值透明度。
“通過以上規(guī)定，在發(fā)行、購買、充值等環(huán)節(jié)落實實名要求，有利于防止預付卡被用于洗錢、套現(xiàn)等活動。”央行有關負責人解釋說。
不記名預付卡不得贖回，小額公交領域不記名預付卡除外
《辦法》規(guī)定，記名預付卡應當可掛失，可贖回，不得設置有效期。不記名預付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年。
這位負責人表示，單次購買不記名預付卡金額在1萬元以下時，由于未達到實名制度要求，因此，發(fā)卡機構在發(fā)行、銷售環(huán)節(jié)無法記載任何關于購卡人、持卡人的信息?！叭粼试S持卡人贖回不記名預付卡，發(fā)卡機構在持卡人辦理贖回時無任何信息可供核對，也無法記錄贖回人的任何個人信息，這或?qū)е虏挥浢A付卡淪為洗錢、套現(xiàn)的工具?！?/font>
不過，考慮到部分預付卡主要應用于公共交通領域，與廣大人民群眾的日常生活關系密切，在現(xiàn)實中確實存在贖回小額不記名公共交通領域預付卡的合理需求，《辦法》規(guī)定，對余額在100元以下的公共交通領域不記名預付卡，允許按約定贖回。
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