銀監(jiān)會：今年保障安居工程貸款增速超50%
2011年底商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率12.71%
銀監(jiān)會主席尚福林在24日發(fā)布的銀監(jiān)會2011年報中表示，今年銀監(jiān)會將引導銀行業(yè)積極支持保障性安居工程建設，貸款增速超過50%。這是銀監(jiān)會首次對保障性安居工程建設提出具體信貸目標。
年報稱，銀監(jiān)會2012年將繼續(xù)突出堅守風險底線，準確把握風險防控的重點，嚴控平臺貸款風險和房地產(chǎn)貸款風險。同時，積極落實宏觀調(diào)控政策，加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務支持力度。
不良貸款率同比下降
年報顯示，截至2011年底，我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額113.3萬億元，同比增長18.9%，負債總額106.1萬億元，同比增長18.6%。商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率12.71%，同比上升0.55個百分點，390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。銀行業(yè)金融機構不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1,904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個百分點。商業(yè)銀行貸款損失準備金余額1.19萬億元，同比增加2,461億元，撥備覆蓋率278.1%，同比提高60.4個百分點，風險抵補能力進一步提高。
加大安居工程信貸支持
年報表示，銀監(jiān)會積極引導銀行業(yè)金融機構加強對保障性安居工程建設的信貸支持。優(yōu)先支持資本金足額到位、管理精細的項目；支持符合條件的直轄市、計劃單列市及省會城市政府融資平臺統(tǒng)籌轄內(nèi)公租房等保障性安居工程建設的管理、融資和償債；針對保障性安居工程項目的需求特點改進信貸管理模式；貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，根據(jù)風險原則定價。
銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構在支持保障性安居工程建設的同時嚴密防范貸款風險。密切關注項目實施進展，建立項目臺賬，動態(tài)監(jiān)測立項、審批、開工、資本金到位、信貸資金流向和工程進度等情況；設定還款方式，項目建成之后一年兩次還本、利隨本清。
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，銀行業(yè)金融機構保障性安居工程貸款余額4852億元，比年初增加1933億元，同比增長66.2％。
平臺貸款“降舊控新”
年報提出，2011年，銀監(jiān)會按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，明確提出“降舊控新”的工作目標，重點推動風險控制和緩釋，使得地方政府融資平臺貸款風險積累勢頭基本得到控制。
銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照“保在建、壓重建、控新建”的要求，建立平臺貸款“名單制”管理系統(tǒng)和總行集中審批制度，嚴格信貸準入條件，實施按月動態(tài)監(jiān)測制度并按季開展現(xiàn)場檢查。
銀監(jiān)會表示，2012年商業(yè)銀行要嚴防平臺貸款風險。按照堅持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路，積極穩(wěn)妥解決債務償還和在建項目后續(xù)融資問題。
房地產(chǎn)風險可控
年報指出，2011年，銀監(jiān)會力促實現(xiàn)“房價合理回歸”目標的同時，積極防控房地產(chǎn)信貸風險。
銀監(jiān)會透露，一直以來銀監(jiān)會組織商業(yè)銀行開展多種壓力情景下房地產(chǎn)貸款綜合壓力測試。結果表明，在壓力情景下銀行房地產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)相關上下游行業(yè)貸款的不良貸款率均有一定幅度上升，但由于目前我國銀行業(yè)抗風險能力較強，房地產(chǎn)市場波動對銀行業(yè)損益和資本的影響總體仍在可控范圍內(nèi)。
銀監(jiān)會提出，要進一步加強行業(yè)信貸集中度管理。要求房地產(chǎn)貸款總量偏多、占比偏高的銀行業(yè)金融機構重新審視自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略與風險偏好，嚴防房地產(chǎn)貸款行業(yè)集中度過高可能造成的風險。
此外，銀監(jiān)會印發(fā)《關于加強農(nóng)村中小金融機構房地產(chǎn)貸款風險監(jiān)管的通知》，要求房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款余額超過30%的農(nóng)村中小金融機構壓降到20%以下。
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