成都銀行2012年凈利增幅5.7% 擬上市銀行中墊底
成都銀行對(duì)公定期存款期末達(dá)到345.3億元，增長(zhǎng)接近50%。而個(gè)人定期存款也達(dá)到了257.6億元，增長(zhǎng)32%左右。
在所有16家在會(huì)銀行中，成都銀行交出了一份差得令人吃驚的年報(bào)成績(jī)單：總資產(chǎn)2403億元，增長(zhǎng)32.47%；營(yíng)業(yè)收入56.2億元，增長(zhǎng)13.22%；而凈利潤(rùn)25.4億元，只增長(zhǎng)了5.72%。
這一利潤(rùn)增速，在所有在會(huì)擬上市銀行中排名墊底。
可資比較的是，同一區(qū)域的重慶銀行，截至2012年末，總資產(chǎn)只有1561.5億元，只有成都銀行的65%左右。但是營(yíng)業(yè)收入46.4億元，相當(dāng)于成都銀行的82.5%，凈利潤(rùn)19.3億元，也相當(dāng)于成都銀行的75%左右。
對(duì)于這家用了15年時(shí)間，成為“西部第一城商行”的銀行而言，這也是近年來最差的一次利潤(rùn)表現(xiàn)。2011年，成都銀行的凈利潤(rùn)增速還是相當(dāng)高的47.91%。
成都銀行董事會(huì)辦公室拒絕了理財(cái)周報(bào)記者采訪，但在其年報(bào)中提到，2013年的目標(biāo)是：凈利潤(rùn)增幅15%。
凈息差驚人下降
理財(cái)周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，成都銀行利潤(rùn)增速下滑的最大原因是，其凈息差出現(xiàn)了較大幅度的下降。
據(jù)成都銀行年報(bào)，其2012年的凈利息差為2.91%，而此前的2011年這一數(shù)字為3.35%。由于成都銀行只公布了這兩年的年報(bào)，記者無法獲得更多數(shù)據(jù)。
但是3.35%無疑是一個(gè)很高的數(shù)據(jù)，在目前的上市銀行中，2011年凈息差接近這個(gè)水平的只有寧波銀行，其公布的2011年凈息差為3.23%。
由于2012年年中連續(xù)兩次降息，大部分銀行的凈息差均出現(xiàn)了下降。但是因?yàn)楦骷毅y行存貸款結(jié)構(gòu)不同，年報(bào)體現(xiàn)的息差下降幅度也并不一樣。在上市銀行中，下降幅度最大的是民生銀行，凈息差從3.14%降至2.94%，下降了20個(gè)BP。
由于不少銀行凈息差統(tǒng)計(jì)有口徑問題，成都銀行也未就此做出說明。因此外界難以判斷成都銀行的凈息差為何出現(xiàn)如此大的降幅。
但是如果從存貸款結(jié)構(gòu)來看，成都銀行2012年的存款增加非常明顯。截至年末，公司各項(xiàng)存款總額1641.92億元，增幅21.81%；各項(xiàng)貸款總額(含貼現(xiàn))942.52億元，增幅16.89%。
只可惜，這一成績(jī)伴隨著大量利息較低的活期存款轉(zhuǎn)為定期存款。根據(jù)成都銀行數(shù)據(jù)，截至2012年末，其來自公司客戶的活期存款共計(jì)692.23億元，來自個(gè)人客戶的活期存款187億元，總量增長(zhǎng)不大，對(duì)公活期存款甚至出現(xiàn)了下降。
而同期，定期存款出現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)，對(duì)公定期存款期末達(dá)到345.3億元，增長(zhǎng)接近50%。而個(gè)人定期存款也達(dá)到了257.6億元，增長(zhǎng)32%左右。
吸收存款的巨大壓力，導(dǎo)致成都銀行2012年為此所支付的利息達(dá)到26.3億元，比2011年多了9億元左右，增幅接近50%。
而與此同時(shí)，成都銀行的貸款并未同步快速增加。其全年公司貸款的增幅在15%左右，個(gè)人貸款增幅雖然達(dá)到約24%，但占全部貸款總額的比例較低，只有20%左右。
小微業(yè)務(wù)遠(yuǎn)落后于成都農(nóng)商行
一家股份制銀行人士向理財(cái)周報(bào)記者表示，成都銀行這樣的存貸款表現(xiàn)，可能是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)不景氣、存款競(jìng)爭(zhēng)加劇的雙重影響下，低成本的當(dāng)?shù)刎?cái)政存款、來自當(dāng)?shù)貒?guó)有企業(yè)的存款變得更為困難。
與大部分城商行不同的是，成都銀行多年來雖然發(fā)展迅猛，但并不以零售和小微業(yè)務(wù)為主打，其主要存貸款客戶仍然是公司客戶，且集中在政府項(xiàng)目和房地產(chǎn)領(lǐng)域。
成都銀行的數(shù)據(jù)是，2011年末的小微企業(yè)貸款為123.16億元，2012年末的小微企業(yè)貸款余額為167.77億元，增幅36.22%。
雖然增幅驚人，但是到現(xiàn)在為止，成都銀行的小微貸款余額占其總貸款余額的比例，仍然不到18%，在規(guī)模較大的城商行中，屬于中等偏下的水平。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2012年底，全國(guó)用于小微企業(yè)貸款余額為14.77萬億元，占全部貸款余額的21.95%
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