銀監(jiān)會出臺20條新規(guī)急打銀行內控補丁

　　近期，全國發(fā)生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業(yè)金融機構內控制度執(zhí)行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監(jiān)會6月5日發(fā)布20條新規(guī)，從制度頂層設計、重點環(huán)節(jié)防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監(jiān)管等方面，加強銀行業(yè)金融機構內控管理

　　針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業(yè)金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理 有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，首次專門為“柜面業(yè)務”立下20條新規(guī)，規(guī)范加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務5個關鍵環(huán)節(jié)“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。

　　在銀行眾多業(yè)務體系中，為何此次專門針對“柜面業(yè)務”出臺規(guī)定？“我們對風險案件進行了多次調研，發(fā)現(xiàn)不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發(fā)生在柜面，涉及的操作風險點多復雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監(jiān)會銀行業(yè)消費者權益保護局局長鄧智毅對《經(jīng)濟日報》記者表示。

　　他指出，盡管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。

　　“加固”賬戶——對賬與業(yè)務必須分離

　　對賬不規(guī)范、崗位間制約弱、柜面人員“一手清”，是誘發(fā)“存款詐騙”的主要原因。

　　業(yè)內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業(yè)相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業(yè)賬戶，相當于民間借貸披上了銀行存款的外衣。

　　“正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶信息?！蹦硣写筱y行內部人士介紹說，如果到期企業(yè)把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，并獲得高額利息；如果企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。