上海銀監(jiān)局：防止第三方理財機(jī)構(gòu)借銀行增信
上海銀監(jiān)局11日下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行與第三方理財機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險提示的通知》要求，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險和行為：一是聲譽(yù)風(fēng)險；二是客戶信息安全；三是非正常資金往來；四是員工“私售”產(chǎn)品。銀行應(yīng)重視風(fēng)險隔離。防止第三方理財機(jī)構(gòu)借用商業(yè)銀行聲譽(yù)增信。
通知指出，當(dāng)前獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)的第三方理財機(jī)構(gòu)，在缺少相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則環(huán)境下，為社會公眾提供理財服務(wù)或者銷售投資品等。這類機(jī)構(gòu)以“財富管理”、“投資管理”、“理財咨詢”等多種形式出現(xiàn)。
上海銀監(jiān)局要求，銀行首先要注重聲譽(yù)風(fēng)險。第三方理財機(jī)構(gòu)代理發(fā)行或推介的產(chǎn)品可能由銀行托管，也有一些機(jī)構(gòu)僅在銀行開戶，但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語，或在企業(yè)產(chǎn)品推薦資料中，聲稱與銀行在產(chǎn)品設(shè)計和篩選方面有深度合作，借用銀行聲譽(yù)增信。
第三方理財機(jī)構(gòu)傭金激勵機(jī)制和售出為止的展業(yè)方式，可能導(dǎo)致強(qiáng)調(diào)收益隱瞞風(fēng)險銷售行為，會因客戶利益受損而引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險。
其次，是客戶信息安全風(fēng)險。為準(zhǔn)確找到符合條件高凈值客戶進(jìn)行推銷，第三方理財機(jī)構(gòu)可能從銀行私人銀行或零售業(yè)務(wù)部門搜集符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶名單和信息。
三是非正常資金往來風(fēng)險。目前市場上第三方理財機(jī)構(gòu)大多只提供理財規(guī)劃和產(chǎn)品推薦，客戶自主進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和管理，但有小部分機(jī)構(gòu)與客戶發(fā)生大額資金往來，在客戶投資受損時，銀行可能有連帶責(zé)任，包括基層員工操作風(fēng)險。
四是員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險。前期銀行機(jī)構(gòu)在排查和自查中發(fā)現(xiàn)，存在員工擅自參與銷售第三方理財機(jī)構(gòu)推薦產(chǎn)品情況。
上海銀監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)重視風(fēng)險隔離。在為以投資公司、理財顧問公司等多種形式命名的第三方理財機(jī)構(gòu)辦理開戶時，應(yīng)嚴(yán)格審核材料，加強(qiáng)日常走訪和管理，防止借用銀行聲譽(yù)增信。
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